دبیت کارت ویزا - مستر کارت با حساب بانکی دائمی حضوری/ بانک واکیف

دبیت کارت ویزا – مستر کارت واکیف بانک چیست و نحوه استفاده از آن چگونه است؟

دبیت کارت (Debit card) ازجمله، کارت های بانکی هستند که توسط واکیف بانک ترکیه صادر میشوند و تحت شبکه های جهانی ویزا و مسترکارت فعالیت میکنند. 

این کارت ها مستقیما به حساب بانکی شخص متصل بوده و امکان انجام تراکنش های مالی را به صورت بین المللی و داخلی فراهم میکنند. با این کارتها، کاربران میتوانند از موجودی حساب خود برای خرید کالا و خدمات، پرداخت آنلاین و برداشت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز (ATM) استفاده کنند. 

دبیت کارت، مشابه کارت های اعتباری در ایران، یک کارت بانکی نقدی است که به یک حساب بانکی متصل میباشند. این کارت ها را میتوان در تمامی مکان هایی که به شبکه های ویزا و مستر متصل هستند، استفاده کرد. در کشورهای خارجی ، با استفاده از کارت دبیت، کاربران میتوانند به راحتی در مراکز خرید، خرید کنند یا از دستگاه های خودپرداز پول نقد دریافت کنند. 

سی آی پی پوینت با افتخار جهت رفع محدودیت های ایرانیان اقدام به افتتاح حساب بانکی دائمی و دریافت دبیت کارت متصل به حساب مینماید.

 حساب های بانکی مشتریان عزیز با حضور وکیل شرکت در شعبه بانک واکیف در استانبول و با رعایت نکات ویژه افتتاح  حساب انجام میشود. 

صاحبان این حساب ها، که دائمی و بین المللی هستند، میتوانند از دبیت کارت های متصل به شبکه ویزا و مستر در کشورهای مختلف استفاده کرده و به راحتی به حساب خود دسترسی داشته باشند. 

این خدمات امکان انجام تراکنش های مالی، خریدهای آنلاین و حضوری و همچنین برداشت وجه از دستگاه های خودپرداز را برای مشتریان فراهم می آورد و تجربه ای امن و ساده را در استفاده از حساب های بین المللی ارائه میدهد.

تفاوت افتتاح حساب بانکی زراعت و واکیف

افتتاح حساب در بانک‌های زراعت و واکیف ترکیه هر کدام دارای مزایا و ویژگی‌های خاص خود هستند. این دو بانک دولتی و بین المللی از معتبرترین و بزرگ‌ترین بانک‌های ترکیه محسوب می‌شوند، اما تفاوت‌هایی در روند و شرایط افتتاح حساب ارائه می‌دهند. در زیر به برخی از تفاوت‌های کلیدی بین افتتاح حساب در این دو بانک اشاره می‌کنیم:

1. نیاز به اقامت و مدارک

–بانک زراعت: برای افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه، نیاز به اقامت شهروندی ترکیه (یا حداقل اقامت موقت) دارید. مدارکی مانند شماره مالیاتی ترکیه، کارت اقامت، آدرس محل سکونت و پاسپورت ضروری هستند.

– بانک واکیف: واکیف به متقاضیان امکان افتتاح حساب بدون نیاز به اقامت ترکیه را می‌دهد. با داشتن پاسپورت معتبر ایرانی و مدارک مالی، می‌توان در این بانک حساب بین‌المللی افتتاح کرد.

شرایط خاص ویژه ایرانیان:  

هرچند به دلیل تحریم ها و محدودیت های موجود ، ارائه این خدمات به ایرانیان به صورت معمول امکان پذیر نیست. با این حال ، در شرایط خاص مجموعه سی آی پی پوینت این امکان را برای ایرانیان فراهم کرده که بدون نیاز به اقامت یا شراط خاص دیگر ، بتوانند از این خدمات بهره مند شوند. بنابراین بهتر است تا قبل از تغییرات شرایط و قوانین از آن بهره مند شوید. 

2. نوع حساب‌ها و کارت‌ها

– بانک زراعت: بانک زراعت کارت‌های دبیت و کردیت و پرستیژ ارائه می‌دهد و می‌توانید از شبکه‌های مالی بین‌المللی مانند ویزا و مسترکارت استفاده کنید. 

 بانک واکیف: در بانک واکیف، علاوه بر کارت‌های دبیت، امکان دریافت کارت اعتباری (کردیت کارت) با اعتبار مشخص نیز وجود دارد. این کارت‌ها می‌توانند در شبکه‌های ویزا و مسترکارت فعال باشند و به دلیل ارائه خدمات متنوع در حوزه کردیت کارت، گزینه‌ای جذاب برای کسانی است که به دنبال اعتبار بیشتر هستند.

3. سرویس‌های ارائه شده به خارجی‌های ایرانی

– بانک زراعت: زراعت برای ایرانی ها که اقامت ترکیه را دارند، خدمات بانکی گسترده‌ تری ارائه می‌دهد. اما برای افراد ایرانی محدودیت‌هایی وجود دارد.

– بانک واکیف: بانک واکیف خدماتی کاملا مشابه شهروندان ترک ارائه میکند. با این تمایز که مانند بانک زراعت به دلیل شهروند نبودن باید کردیت کارت با سپرده گذاری صورت گیرد.

4. شرایط سپرده‌گذاری و بیمه

بانک زراعت: در بانک زراعت حداقل واریزی حساب دبیت در حال حاضر معادل 25000 لیر و کردیت کارت 55000 لیر است.

 بانک واکیف: برای افتتاح حساب در بانک واکیف، حداقل سپرده‌گذاری برای افتتاح حساب 2 هزار دلار نیاز است و مبلغی بابت بیمه حساب پرداخت شود. همچنین تا 100 درصد سپرده برای استفاده اعتباری در دسترس خواهد بود. 

5. مدت اعتبار کارت‌ها

بانک زراعت: کارت‌های دبیت صادر شده توسط زراعت معمولاً 3 تا 6 سال اعتبار دارند.

کارت کردیت با نام زراعت 2کارت بوده و 6 سال اعتبار دارند.

 بانک واکیف: کارت‌های دبیت و کردیت واکیف 3 تا 6 سال اعتبار دارند.

در کل بانک واکیف مناسب تر و جذاب تر برای ایرانیان به دلیل وجود ارز دلار ، آزادی عمل بیشتر و عملکرد گسترده تر است اما مقداری هزینه ای بیشتری هم دارد.

دبیت کارت و کردیت کارت چه تفاوت هایی از نظر عملکرد و استفاده دارند؟

دبیت کارت به حساب جاری متصل میشود و شما میتوانید در حد موجودی حساب خود خرید یا برداشت کنید. در حالی که کردیت کارت به حساب جاری شما متصل نیست و بر اساس میزان اعتبار شما صادر میشود و شما با خرید آنلاین و یا حضوری ، معادل آن بدهکار شده و مبلغ آن را در یک روز مشخص از ماه بدون سود مسترد کرده و یا پرداخت آن را اقساط کرده و وام دریافت میکنید.

تعریف کارت ها:
• دبیت کارت به حساب جاری متصل می‌شود و شما می‌توانید تا حد موجودی حسابتان خرید کنید.
• کردیت کارت به حساب جاری شما متصل نیست و بر اساس میزان اعتبار شما صادر میشود.
(توجه داشته باشید که اعتبار کردیت کارت در خریدهای بین المللی بسیار بالاتر بوده و در مواردی ضروری میباشد.)

عملکرد کارت ها:
• دبیت کارت
با خرید با دبیت کارت ، مبلغ بلافاصله از موجودی شما کسر میشود و اجازه خرید بیش از حد موجودی خود را ندارید.
• کردیت کارت
با این کارت ، مبلغی از حساب شما کسر نمیشود و میتوانید در صورت کمبود موجودی ، خرید کنید. در واقع شما از بانک وام میگیرید و پس از مدتی در روز مشخصی از ماه مبلغ را بازپرداخت میکنید.

افتتاح حساب:
• دبیت کارت
برای دریافت این کارت ، فقط کافی است حساب بانکی بین المللی افتتاح کنید.
• کردیت کارت
در این حالت در صورت شهروندی ترکیه ، سابقه مالی ، میزان اموال و اعتبار شما بررسی میشود و اعتبار خاصی به شما اعطا میشود.
اما با توجه به معرف شدن Cippoint ، تنها با سپرده گذاری ، آن هم به صورت سود دار مجوز صدور کردیت کارت را دریافت میکنید. این خدمات در Cippoint به همراه افتتاح حساب و صدور کارت دبیت با نام انجام میشود.

استفاده از کارت ها:
• دبیت کارت
مناسب برای خریدهای روزمره و برداشت وجه نقد.
• کردیت کارت
مناسب برای خرید اقساطی ، اجاره ماشین ، رزرو هتل و خرید از سایت های بین المللی مانند آمازون و اشتراک های ماهانه مثل اسپاتیفای و نتفلیکس.

واریز اولیه:
• دبیت کارت
برای شهروندان خارجی توریستی بسته به شرایط حدود ، معادل 500 دلار قابل برداشت است.
• کردیت کارت
برای افتتاح حساب بانکی با کردیت کارت ، باید مبلغی بین 2هزار دلار به بالاتر واریز نمایید.

امکان ارائه سطوح بالاتر کردیت کارت های پلاس پلاتینیوم تا کردیت کارت متال با سپرده گذاری های بیشتر وجود دارد.

1. مزایای افتتاح حساب به صورت حضوری نسبت به غیرحضوری(وکالتی)

• مزایا
– عدم نیاز به مراحل وکالت
با افتتاح حساب حضوری، شما می‌توانید تمام مراحل را به صورت مستقیم و بدون نیاز به وکالت انجام دهید. این امر موجب تسریع در روند کار و کاهش پیچیدگی‌ها می‌شود.

– کاهش هزینه‌ها
با حذف مراحل وکالت و تاییدیه‌های بین‌المللی، افتتاح حساب به روش حضوری معمولاً ارزان‌تر است.

– تنوع بانک‌ها
در این روش، شما می‌توانید از میان بانک‌های مختلف انتخاب کنید و از مزایای آن‌ها بهره‌مند شوید. این گزینه به شما امکان می‌دهد تا بهترین خدمات را انتخاب کنید.

– به دلیل انجام شدن مراحل با حضور متقاضی ، افتتاح حساب در یک روز به جای چندماه انجام میشود.

• معایب
– نیاز به سفر
برای استفاده از این روش، شما باید به استانبول سفر کنید و بلیط رفت و برگشت ، اقامت ، خورد و خوراک و تردد در شهر و زمان از دست رفته در این بین را باید در نظر گرفت که ممکن است برای برخی افراد زمان‌بر و هزینه‌بر باشد.

مدارک و موارد نیاز

جهت دریافت کردیت کارت و خرید مستر کارت یا ویزا کارت با حساب بانکی دائمی، نیاز است مدارک زیر را ارائه دهید:

• پاسپورت معتبر با اعتبار بیشتر از 6 ماه
• وکالت‌نامه فارسی ارائه شده در دفترخانه های ایران
• آدرس مکاتبات بانک در ترکیه
• ترجمه رسمی آدرس متقاضی در ایران و دریافت مهر نوتر (قبض برق، آب، گاز)
• سیم کارت و شماره تلفن ترک فعال متقاضی 
• اصل شناسنامه
• تامین سپرده دپوزیت کردیت کارت
• هزینه های بیمه حساب

روند انجام افتتاح حساب 

1. تکمیل فرم خدمات اصلاحات حساب روز بعد از ثبت سفارش
2. ارسال تصویر توافق نامه خرید ، همراه با امضا به مشاور فروش و اصل آن هنگام افتتاح حساب بانکی در ترکیه به نماینده شرکت در استانبول.