دبیت کارت ویزا – مستر با حساب بانکی دائمی (غیر حضوری)

دبیت کارت چیست و نحوه استفاده از آن چگونه است؟

دبیت کارت (Debit Card) یک کارت نقدی بانکی، مانند کارت های اعتباری ایرانی میباشد که به یک حساب بانکی متصل میباشد و میتوان از آن در هرجایی که به شبکه ویزا و مستر متصل است، استفاده نمود. در کشورهای خارجی با کارت دبیت میتوان به راحتی در مراکز خرید، خرید کرد و یا از دستگاه خودپرداز (ATM) پول نقد دریافت کرد.

سی‌آی‌پی‌پوینت با افتخار جهت رفع محدودیت های ایرانیان اقدام به افتتاح حساب بانکی دائمی و دریافت دبیت کارت تعریف شده بر روی حساب مینماید. خدمات به صورت کاملا رسمی و با ارائه وکالت کاری انجام میشوند و هیچ مشکلی در مسدودی حساب به دلیل عدم حضور متقاضی وجود نخواهد داشت.

فرایند افتتاح حساب بین المللی با حضور شخص متقاضی ( با همراه داشتن شناسنامه، پاسپورت معتبر با اعتبار حداقل 6 ماه و کارت ملی معتبر) در دفتر تهران آغاز میشود. چنانچه محل زندگی متقاضی در سایر شهرها باشد، موارد به صورت اینترنتی و دفترخانه ای هماهنگ میگردد.

صاحبان این حساب بانکی دائمی و بین المللی میتوانند با استفاده از کارت دبیت متصل به شبکه ویزا و مستر در کشورهای مختلف از آن استفاده نمایند.

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب بانکی بین المللی در بانک زراعت ترکیه

جهت افتتاح حساب بانکی در ترکیه و دریافت کردیت یا دبیت کارت بانکی الزام به ثبت شماره تلفن ترک متقاضی روی حساب میباشد که پس از ثبت سفارش اطلاعات آنها از شما دریافت میشود.
در صورتیکه این مورد را در اختیار ندارید، میتوانید از خدمت سیمکارت دائمی پیشرفته سی آی پی پوینت استفاده نمایید.

شرایط افتتاح حساب و دریافت دبیت کارت به روش غیرحضوری با سی‌آی‌پی‌پوینت

• پس از ثبت سفارش لینک تکمیل خدمات هویتی از طریق پیامک برای شما ارسال میشود که لازم است ظرف مدت حداکثر 24 ساعت اقدام به تکمیل فرایند سفارش خود کنید.
• تصویر توافقنامه خرید همراه با امضا باید در اولین فرصت به منظور تعیین نوبت افتتاح حساب پس از ثبت سفارش برای مشاور فروش ارسال شود و اصل آن تحویل شرکت داده شود.
• متقاضی افتتاح حساب بانکی میبایست بالای 18 سال باشد و دارای پاسپورت ایرانی معتبر ( با اعتبار حداقل 6 ماه ) باشد. متقاضیان زیر 18 سال میتوانند جهت دریافت مشاوره و کسب اطلاعات بیشتر با واحد فروش تماس بگیرند.
• مدت زمان لازم برای افتتاح حساب 25 روز کاری از تاریخ وصول وکالتنامه ترجمه شده و تایید شده در دفتر تهران میباشد.
• بدلیل ارائه فوری کارت توسط بانک به وکیل شما در بسته های مهر و موم شده از سوی بانک مرکزی نام شما روی کارت برای اولین دریافت ثبت نشده است. البته شما میتوانید همزمان با خرید این خدمت، خدمت با نام کردن کارت را نیز خریداری نمایید و کارت با نام دریافت نمایید. لازم به ذکر است که با نام کردن کارت 10 روز کاری زمان میبرد که به زمان اعلام شده افزوده میشود.
• مبلغ هزینه اصلی 314 دلار میباشد. متقضیان میتوانند بین پرداخت مرحله ای و پرداخت نقدی انتخاب کنند.
• واریز حداقل 25000 لیر به حساب در هنگام افتتاح حساب ضروری بوده که امکان برداشت آن پس از افتتاح حساب وجود دارد.
• در پرداخت مرحله ای هنگام ثبت سفارش 100 دلار بابت شروع فرایند دریافت میگردد مابقی مبلغ به صورت مرحله‌ای هنگام امضای وکالتنامه دریافت تاییده سفارت و پیش از تحویل کالا دریافت می گردد.
• خدمت دبیت کارت غیرحضوری دارای امکان اینترنت بانک همراه هست ولی باید برای فعال سازی آن جداگانه درخواست داده شود.

نکات مهم

1. حساب بانکی به نام خریدار افتتاح میشود و این حساب مادام العمر میباشد.
2. کارت بانکی دبیت ارائه شده (چه در حالت با نام شده و چه بی نام) دارای تاریخ انقضای 3 تا 6 ساله میباشد.
3. کلیه حساب ها قابل مدیریت از ایران ( از طریق اپلیکیشن بانکی) میباشند.
4. حساب ها دارای اینترنت بانک و موبایل بانک و اس ام اس بانک هستند.
5. چنانچه شعبه بانک در استانبول در زمان افتتاح حساب شعبه کارت بی نام موجود نداشته باشد و تنها امکان ارائه کارت با نام و شهروندی باشد، لازم است که مشتری خدمات دریافت کارت با نام و شهروندی را خریداری کند.
6. کارت دبیت بی نام فوری صادر میشود اما چنانچه بانک کارت بی نام ارائه ندهد چاپ نام و IBAN روی کارت 10 روز زمان میبرد که تا زمان تحویل کارت از طرف بانک جهت دریافت آن باید در استانبول حضور داشته باشید. چنانچه قادر به این امر نیستید میتوانید با تهیه خدمات مکمل این وکالت را به سی آی پی پوینت بدهید که کارت شما را از بانک دریافت نماید و به تهران ارسال کند.
7. در افتتاح حساب حضوری نیاز به سپرده گذاری برای دریافت دبیت کارت نیست.
8. مبلغ دریافتی 1۰۰ درصد هزینه بوده و زمان تحویل بسته کارت و دفترچه حساب و راه اندازی اینترنت بانک و اپلیکیشن موبایل برای متقاضی هزینه دیگری پرداخت نمی گردد.
9. در حال حاضر کارت های آماده در 90 درصد شعب به صورت تروی (شبکه مالی ترکیه) صادر میشود در صورت درخواست صدور با نام امکان صدور کارت از شبکه ویزا و مستر وجود دارد.

تفاوت افتتاح حساب بانکی زراعت و واکیف

افتتاح حساب در بانک‌های زراعت و واکیف ترکیه هر کدام دارای مزایا و ویژگی‌های خاص خود هستند. این دو بانک دولتی و بین المللی از معتبرترین و بزرگ‌ترین بانک‌های ترکیه محسوب می‌شوند، اما تفاوت‌هایی در روند و شرایط افتتاح حساب ارائه می‌دهند. در زیر به برخی از تفاوت‌های کلیدی بین افتتاح حساب در این دو بانک اشاره می‌کنیم:

1. نیاز به اقامت و مدارک

–بانک زراعت: برای افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه، نیاز به اقامت شهروندی ترکیه (یا حداقل اقامت موقت) دارید. مدارکی مانند شماره مالیاتی ترکیه، کارت اقامت، آدرس محل سکونت و پاسپورت ضروری هستند.

– بانک واکیف: واکیف به متقاضیان امکان افتتاح حساب بدون نیاز به اقامت ترکیه را می‌دهد. با داشتن پاسپورت معتبر ایرانی و مدارک مالی، می‌توان در این بانک حساب بین‌المللی افتتاح کرد.

شرایط خاص ویژه ایرانیان:  

هرچند به دلیل تحریم ها و محدودیت های موجود ، ارائه این خدمات به ایرانیان به صورت معمول امکان پذیر نیست. با این حال ، در شرایط خاص مجموعه سی آی پی پوینت این امکان را برای ایرانیان فراهم کرده که بدون نیاز به اقامت یا شراط خاص دیگر ، بتوانند از این خدمات بهره مند شوند. بنابراین بهتر است تا قبل از تغییرات شرایط و قوانین از آن بهره مند شوید.

2. نوع حساب‌ها و کارت‌ها

– بانک زراعت: بانک زراعت کارت‌های دبیت و کردیت و پرستیژ ارائه می‌دهد و می‌توانید از شبکه‌های مالی بین‌المللی مانند ویزا و مسترکارت استفاده کنید.

بانک واکیف: در بانک واکیف، علاوه بر کارت‌های دبیت، امکان دریافت کارت اعتباری (کردیت کارت) با اعتبار مشخص نیز وجود دارد. این کارت‌ها می‌توانند در شبکه‌های ویزا و مسترکارت فعال باشند و به دلیل ارائه خدمات متنوع در حوزه کردیت کارت، گزینه‌ای جذاب برای کسانی است که به دنبال اعتبار بیشتر هستند.

3. سرویس‌های ارائه شده به خارجی‌های ایرانی

– بانک زراعت: زراعت برای ایرانی ها که اقامت ترکیه را دارند، خدمات بانکی گسترده‌ تری ارائه می‌دهد. اما برای افراد ایرانی محدودیت‌هایی وجود دارد.

– بانک واکیف: بانک واکیف خدماتی کاملا مشابه شهروندان ترک ارائه میکند. با این تمایز که مانند بانک زراعت به دلیل شهروند نبودن باید کردیت کارت با سپرده گذاری صورت گیرد.

4. شرایط سپرده‌گذاری و بیمه

بانک زراعت: در بانک زراعت حداقل واریزی حساب دبیت در حال حاضر معادل 25000 لیر و کردیت کارت 55000 لیر است.

بانک واکیف: برای افتتاح حساب در بانک واکیف، حداقل سپرده‌گذاری برای افتتاح حساب 2 هزار دلار نیاز است و مبلغی بابت بیمه حساب پرداخت شود. همچنین تا 100 درصد سپرده برای استفاده اعتباری در دسترس خواهد بود. 

5. مدت اعتبار کارت‌ها

بانک زراعت: کارت‌های دبیت صادر شده توسط زراعت معمولاً 3 تا 6 سال اعتبار دارند.

کارت کردیت با نام زراعت 2کارت بوده و 6 سال اعتبار دارند.

بانک واکیف: کارت‌های دبیت و کردیت واکیف 3 تا 6 سال اعتبار دارند.

در کل بانک واکیف مناسب تر و جذاب تر برای ایرانیان به دلیل وجود ارز دلار ، آزادی عمل بیشتر و عملکرد گسترده تر است اما مقداری هزینه ای بیشتری هم دارد.

دبیت کارت و کردیت کارت چه تفاوت هایی از نظر عملکرد و استفاده دارند؟

دبیت کارت به حساب جاری متصل میشود و شما میتوانید در حد موجودی حساب خود خرید یا برداشت کنید. در حالی که کردیت کارت به حساب جاری شما متصل نیست و بر اساس میزان اعتبار شما صادر میشود و شما با خرید آنلاین و یا حضوری ، معادل آن بدهکار شده و مبلغ آن را در یک روز مشخص از ماه بدون سود مسترد کرده و یا پرداخت آن را اقساط کرده و وام دریافت میکنید.

تعریف کارت ها:
• دبیت کارت به حساب جاری متصل می‌شود و شما می‌توانید تا حد موجودی حسابتان خرید کنید.
• کردیت کارت به حساب جاری شما متصل نیست و بر اساس میزان اعتبار شما صادر میشود.
(توجه داشته باشید که اعتبار کردیت کارت در خریدهای بین المللی بسیار بالاتر بوده و در مواردی ضروری میباشد.)

عملکرد کارت ها:
• دبیت کارت
با خرید با دبیت کارت ، مبلغ بلافاصله از موجودی شما کسر میشود و اجازه خرید بیش از حد موجودی خود را ندارید.
• کردیت کارت
با این کارت ، مبلغی از حساب شما کسر نمیشود و میتوانید در صورت کمبود موجودی ، خرید کنید. در واقع شما از بانک وام میگیرید و پس از مدتی در روز مشخصی از ماه مبلغ را بازپرداخت میکنید.

افتتاح حساب:
• دبیت کارت
برای دریافت این کارت ، فقط کافی است حساب بانکی بین المللی افتتاح کنید.
• کردیت کارت
در این حالت در صورت شهروندی ترکیه ، سابقه مالی ، میزان اموال و اعتبار شما بررسی میشود و اعتبار خاصی به شما اعطا میشود.
اما با توجه به معرف شدن Cippoint ، تنها با سپرده گذاری ، آن هم به صورت سود دار مجوز صدور کردیت کارت را دریافت میکنید. این خدمات در Cippoint به همراه افتتاح حساب و صدور کارت دبیت با نام انجام میشود.

استفاده از کارت ها:
• دبیت کارت
مناسب برای خریدهای روزمره و برداشت وجه نقد.
• کردیت کارت
مناسب برای خرید اقساطی ، اجاره ماشین ، رزرو هتل و خرید از سایت های بین المللی مانند آمازون و اشتراک های ماهانه مثل اسپاتیفای و نتفلیکس.

واریز اولیه:
• دبیت کارت
برای شهروندان خارجی توریستی بسته به شرایط حدود ، معادل 500 دلار قابل برداشت است.
• کردیت کارت
برای افتتاح حساب بانکی با کردیت کارت ، باید مبلغی بین 2هزار دلار به بالاتر واریز نمایید.

امکان ارائه سطوح بالاتر کردیت کارت های پلاس پلاتینیوم تا کردیت کارت متال با سپرده گذاری های بیشتر وجود دارد.

1. مزایای افتتاح حساب به صورت حضوری نسبت به غیرحضوری(وکالتی)

• مزایا
– عدم نیاز به مراحل وکالت
با افتتاح حساب حضوری، شما می‌توانید تمام مراحل را به صورت مستقیم و بدون نیاز به وکالت انجام دهید. این امر موجب تسریع در روند کار و کاهش پیچیدگی‌ها می‌شود.

– کاهش هزینه‌ها
با حذف مراحل وکالت و تاییدیه‌های بین‌المللی، افتتاح حساب به روش حضوری معمولاً ارزان‌تر است.

– تنوع بانک‌ها
در این روش، شما می‌توانید از میان بانک‌های مختلف انتخاب کنید و از مزایای آن‌ها بهره‌مند شوید. این گزینه به شما امکان می‌دهد تا بهترین خدمات را انتخاب کنید.

– به دلیل انجام شدن مراحل با حضور متقاضی ، افتتاح حساب در یک روز به جای چندماه انجام میشود.

• معایب
– نیاز به سفر
برای استفاده از این روش، شما باید به استانبول سفر کنید و بلیط رفت و برگشت ، اقامت ، خورد و خوراک و تردد در شهر و زمان از دست رفته در این بین را باید در نظر گرفت که ممکن است برای برخی افراد زمان‌بر و هزینه‌بر باشد.

افتتاح حساب به صورت حضوری و غیرحضوری چه تفاوتی با یکدیگر دارند؟

افتتاح حساب بین‌المللی و دائمی با امکان دریافت دبیت کارت و کردیت کارت در بانک‌های زراعت، واکیف دو روش متفاوت دارد:

روش حضوری و روش غیرحضوری.

هر یک از این روش‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارد که در ادامه به آن‌ها پرداخته می‌شود.

1. مزایای افتتاح حساب به صورت حضوری نسبت به غیرحضوری(وکالتی)

• مزایا
– عدم نیاز به مراحل وکالت
با افتتاح حساب حضوری، شما می‌توانید تمام مراحل را به صورت مستقیم و بدون نیاز به وکالت انجام دهید. این امر موجب تسریع در روند کار و کاهش پیچیدگی‌ها می‌شود.

– کاهش هزینه‌ها
با حذف مراحل وکالت و تاییدیه‌های بین‌المللی، افتتاح حساب به روش حضوری معمولاً ارزان‌تر است.

– تنوع بانک‌ها
در این روش، شما می‌توانید از میان بانک‌های مختلف انتخاب کنید و از مزایای آن‌ها بهره‌مند شوید. این گزینه به شما امکان می‌دهد تا بهترین خدمات را انتخاب کنید.

– به دلیل انجام شدن مراحل با حضور متقاضی ، افتتاح حساب در یک روز به جای چندماه انجام میشود.

• معایب
– نیاز به سفر
برای استفاده از این روش، شما باید به استانبول سفر کنید و بلیط رفت و برگشت ، اقامت ، خورد و خوراک و تردد در شهر و زمان از دست رفته در این بین را باید در نظر گرفت که ممکن است برای برخی افراد زمان‌بر و هزینه‌بر باشد.

2. افتتاح حساب به صورت غیرحضوری

• مزایا

– امکان افتتاح بدون نیاز به سفر و صرف هزینه های مالی و زمانی قابل توجه.

با استفاده از خدمات سی‌آی‌پی‌پوینت، شما می‌توانید بدون نیاز به اقامت در ترکیه و تنها با داشتن پاسپورت معتبر بدون سفر و صرف هزینه ، صاحب حساب بین‌المللی کارت دبیت و کردیت شوید.

• معایب

– طولانی شدن مدت افتتاح حساب
نیاز به مستندسازی ، رسمی سازی ، وجود ادارات مختلف زمانبری انجام کار را افزایش میدهد.

افتتاح حساب به صورت حضوری و غیرحضوری هر یک مزایا و معایب خاص خود را دارند. اگر شما امکان سفر به استانبول را دارید و به دنبال یک روند سریع و کم‌هزینه هستید، افتتاح حساب به روش حضوری گزینه بهتری خواهد بود. اما اگر به دلایلی نمی‌توانید سفر کنید، افتتاح حساب غیرحضوری با خدمات سی‌آی‌پی‌پوینت می‌تواند راه‌حل مناسبی باشد که به شما اجازه می‌دهد به راحتی و بدون نیاز به اقامت در ترکیه، صاحب حساب بانکی بین المللی شوید.

مدارک و موارد نیاز

جهت دریافت کردیت کارت و خرید مستر کارت یا ویزا کارت با حساب بانکی دائمی، نیاز است مدارک زیر را ارائه دهید:

• پاسپورت معتبر با اعتبار بیشتر از 6 ماه
• وکالت‌نامه فارسی ارائه شده در دفترخانه های ایران
• آدرس مکاتبات بانک در ترکیه
• ترجمه رسمی آدرس متقاضی در ایران و دریافت مهر نوتر (قبض برق، آب، گاز)
• سیم کارت و شماره تلفن ترک فعال متقاضی
• اصل شناسنامه
• تامین سپرده دپوزیت کردیت کارت
• هزینه های بیمه حساب

روند انجام افتتاح حساب 

1. تکمیل فرم خدمات اصلاحات حساب روز بعد از ثبت سفارش
2. ارسال تصویر توافق نامه خرید ، همراه با امضا به مشاور فروش و اصل آن هنگام افتتاح حساب بانکی در ترکیه به نماینده شرکت در استانبول.