آک بانک (Akbank) ترکیه: معرفی کامل، نحوه افتتاح حساب + سود بانکی

ترکیه، به عنوان یکی از قطب‌های تجاری و اقتصادی خاورمیانه و اروپای شرقی، توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران خارجی، شرکت‌ها و مهاجران را به خود جلب کرده است. یکی از دلایل جذابیت این کشور، سهولت افتتاح حساب بانکی بین‌المللی برای افراد و کسب‌و  کارهاست. بسیاری از ایرانیان نیز به دلیل نزدیکی جغرافیایی، عدم نیاز به ویزا و امکان افتتاح حساب بدون اقامت، ترکیه را به عنوان گزینه‌ای مناسب برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی خود انتخاب می‌کنند. با این حال، قوانین و محدودیت‌های خاصی برای افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در ترکیه وجود دارد که باید به آن‌ها توجه کرد. در این مطلب، نگاهی به آک بانک (Akbank) ترکیه خواهیم داشت.

معرفی و تاریخچه آک بانک (Akbank) ترکیه

آک بانک (Akbank) ترکیه به‌ عنوان یک بانک خصوصی در سال 1948 در شهر آدانا توسط گروهی از تاجران تأسیس شد و هدف اولیه آن حمایت مالی از تولیدکنندگان پنبه بود. با رشد تدریجی، این بانک در سال 1950 اولین شعبه خود را در استانبول راه‌اندازی کرد و سپس مرکز اصلی خود را به این شهر منتقل کرد. امروز آک بانک یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های خصوصی ترکیه است که به ارائه خدمات گسترده‌ای از جمله بانکداری شرکتی، بانکداری تجاری و بانکداری خصوصی می‌پردازد.

آک بانک ترکیه، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های خصوصی ترکیه است. این بانک خدمات بانکی متنوعی از جمله بانکداری خرد، سرمایه‌گذاری و سیستم‌های پرداخت به مشتریان داخلی و خارجی ارائه می‌دهد. امروزه آک بانک به یکی از بانک‌های معتبر و محبوب این کشور تبدیل شده و دارایی آن حدود 94 میلیارد دلار برآورد می‌شود. آک بانک در رتبه‌بندی جهانی، در میان 500 بانک برتر دنیا قرار گرفته و در ترکیه با بیش از 12 هزار کارمند و 770 شعبه فعالیت می‌کند.

خدمات متنوع این بانک شامل حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های جاری و خدمات سرمایه‌گذاری است. علاوه بر این، آک بانک خدمات بانکداری اینترنتی و نرم‌افزار موبایلی را نیز ارائه می‌دهد که به مشتریان امکان مدیریت حساب‌ها و تراکنش‌های مالی از راه دور را می‌دهد. این امکانات آک بانک را به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران و کسب ‌و کارهایی تبدیل کرده که به دنبال تراکنش‌های بین‌المللی هستند.

اطلاعات کلی درباره آک بانک

• تأسیس: 1948
• مرکز اصلی: استانبول
• تعداد شعب در ترکیه: حدود 770 شعبه
• تعداد کارکنان: بیش از 12,000 نفر
• خدمات آنلاین: بانکداری اینترنتی و نرم‌افزار موبایلی برای مدیریت حساب و انجام تراکنش‌های مالی

خدمات و ساختار بانکی آک بانک

این بانک برای خارجی‌ها و مهاجران خدمات خاصی ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های ارزی، مشاوره مالی و مدیریت سرمایه است. خدمات بانکداری برای مهاجران (Expat Banking) آک بانک به‌ویژه برای افرادی که در ترکیه زندگی یا کار می‌کنند، طراحی شده است. این خدمات شامل حساب‌های بانکی چند ارزی، مشاوره مالی، خدمات مالیاتی و بیمه‌های ویژه است.

آک بانک با ایجاد خدمات آنلاین از جمله بانکداری اینترنتی و موبایل، به مشتریان خود امکان مدیریت حساب‌ها و انجام تراکنش‌های مالی از راه دور را داده است. این بانک در عین حال به مشتریان خود خدمات ویژه‌ای در زمینه بانکداری خصوصی، سیستم‌های پرداخت بین‌المللی و مدیریت مالی ارائه می‌دهد.

هزینه‌ها و کارمزدها

• کارمزد سالانه کارت اعتباری: حدود 200 لیر ترکیه
• کارمزد برداشت نقدی از ATM: 1.15٪ برای هر برداشت در شبکه‌های ATM غیر از شبکه اصلی بانک

شرایط و مراحل افتتاح حساب در آک بانک ترکیه

با وجود اینکه برخی بانک‌های ترکیه به اتباع خارجی امکان افتتاح حساب بدون نیاز به اقامت را می‌دهند، آک بانک از اتباع خارجی به خصوص ایرانیان، مدارک اقامت ترکیه (کیملیک) را درخواست می‌کند. این موضوع به دلیل تحریم‌های بین‌المللی و محدودیت‌های بانکی مرتبط با ایرانیان است و حتی در صورت داشتن اقامت، باز هم ایرانیان برای افتتاح حساب با محدودیت‌هایی روبرو هستند.

با این وجود، افتتاح حساب در آک بانک برای اتباع خارجی نیازمند ارائه مدارک شناسایی خاصی است. این بانک برای افتتاح حساب معمولاً به مدارکی مانند پاسپورت معتبر، شماره مالیاتی ترکیه و مدرک اثبات آدرس نیاز دارد. شماره مالیاتی را می‌توان به‌راحتی از دفاتر مالیاتی ترکیه دریافت کرد. همچنین، اتباع خارجی باید مدارکی مانند قبض آب، برق یا تلفن را به عنوان مدرک آدرس ارائه کنند.

خدمات آک بانک برای مشتریان

آک بانک به مشتریان خود خدمات مختلفی از جمله ارائه کارت‌های اعتباری و دبیت، امکان مدیریت حساب به‌صورت آنلاین و انتقال بین‌المللی پول را ارائه می‌دهد. این بانک برای کاربران خود کارت‌های ویزا و مسترکارت صادر می‌کند. با این حال، آک بانک برای صدور کارت‌های اعتباری معمولاً به اندازه موجودی کارت یا درصدی بیشتر از آن را به عنوان تضمین در حساب مسدود می‌کند.

کارمزدهای خدمات این بانک شامل کارمزد سالانه کارت اعتباری (حدود 200 لیر ترکیه) و کارمزد برداشت نقدی از ATM (1.15٪ برای شبکه‌های ATM غیر از بانک) است. همچنین، امکان افتتاح حساب‌های ارزی مانند حساب‌های دلاری و یورویی برای مشتریان خارجی فراهم است که این حساب‌ها به دلیل سود مناسب و گزینه‌های سرمایه‌گذاری، گزینه‌ای ایده‌آل برای افرادی است که به حساب‌های بین‌المللی نیاز دارند. علاوه بر این، آک بانک خدمات افتتاح حساب شرکتی در ترکیه را نیز ارائه می‌دهد که برای کسب‌وکارها و سرمایه‌گذاران بین‌المللی گزینه‌ای مناسب محسوب می‌شود.

مزایا و محدودیت‌های آک بانک برای اتباع خارجی

آک بانک به دلیل دارا بودن شبکه‌ای گسترده از شعب، ارائه خدمات دیجیتال پیشرفته و امکانات متنوع بانکی، گزینه‌ای قوی و امن برای مشتریان داخلی و خارجی ترکیه محسوب می‌شود. مشتریان می‌توانند به‌ راحتی حساب‌های ارزی (دلاری و یورویی) و لیری افتتاح کرده و از امکانات کارت‌های اعتباری برای انجام خریدها و پرداخت‌های بین‌المللی بهره ببرند.

با این حال، ایرانیان به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، با محدودیت‌هایی در افتتاح حساب در آک بانک مواجه هستند و این بانک حتی با وجود اقامت ترکیه، به آن‌ها خدمات بانکی ارائه نمی‌دهد. بنابراین، ایرانیان علاقه‌مند به افتتاح حساب بین‌المللی در ترکیه بهتر است به سراغ بانک‌هایی بروند که به اتباع خارجی خدمات بهتری ارائه می‌دهند و محدودیت‌های کمتری برای ایرانیان دارند.

روش‌های افتتاح حساب بانکی در ترکیه

برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، گزینه‌های مختلفی وجود دارد که انتخاب هر یک بستگی به شرایط و وضعیت اقامتی فرد دارد. در ادامه، روش‌های مختلف برای باز کردن حساب بانکی توضیح داده شده است.

1. افتتاح حساب هنگام اقامت در ترکیه

اگر شما مقیم ترکیه هستید، برای افتتاح حساب بانکی باید مدارکی همچون شناسنامه از اداره ثبت احوال ترکیه، قبض آب، برق یا گاز به نام خود، کارت کیملیک (کارت اقامت) و سیم‌کارت ترکیه را ارائه دهید.

برای کسانی که اقامت دارند، بانک‌های IS و Ziraat از بهترین گزینه‌ها هستند. پس از ارائه مدارک، کارت بانکی شما معمولاً ظرف یک هفته به آدرس ثبت شده ارسال خواهد شد. علاوه بر این، ساکنان ترکیه می‌توانند با ویزا یا مسترکارت خود نیز حساب بانکی باز کنند.

2. افتتاح حساب بدون اقامت ترکیه

اگر اقامت ترکیه را ندارید، شما می‌توانید تنها با داشتن پاسپورت و دریافت کد مالیاتی، در Ziraat Bank حساب باز کنید. برای دریافت کد مالیاتی، باید به اداره مالیات ترکیه مراجعه و یک آدرس مسکونی معتبر ارائه دهید.

پس از دریافت کد مالیاتی، می‌توانید به بانک مراجعه کرده و حساب خود را افتتاح کنید. کارت بانکی پس از تکمیل مراحل صادر و به شما تحویل داده خواهد شد.

3. افتتاح حساب از طریق سپرده‌گذاری

بانک‌های ترکیه برای افرادی که قصد دارند از طریق سپرده‌گذاری حساب باز کنند، شرایط خاصی دارند. به طور معمول، برای افتتاح حساب به سپرده‌ای حداقل 30 هزار لیر نیاز است. این سپرده به مدت یک ماه در حساب شما باقی مانده و سود بانکی دریافت خواهید کرد.

همچنین، بانک‌های ترکیه به سپرده‌های کوتاه‌مدت، مانند سپرده‌های 3 ماهه، سود بیشتری نسبت به سپرده‌های بلندمدت مانند 1 ساله پرداخت می‌کنند.

4. افتتاح حساب از طریق ثبت شرکت در ترکیه

اگر قصد ثبت شرکت در ترکیه دارید ، می‌توانید از این طریق حساب بانکی تجاری باز کنید. این حساب‌ها به نام شرکت ثبت شده است و معمولاً برای فعالیت‌های تجاری و شرکتی استفاده می‌شود. حساب‌های تجاری از این طریق دارای محدودیت‌های برداشت و امضای چند نفره هستند و برای معاملات تجاری مناسب هستند.

جمع‌بندی

آک بانک ترکیه یکی از بانک‌های معتبر و بزرگ خصوصی در ترکیه است. آک بانک یک گزینه مناسب برای افرادی است که به دنبال بانکداری حرفه‌ای و بین‌المللی هستند. با ارائه خدمات متنوعی از حساب‌های ارزی گرفته تا کارت‌های اعتباری و امکان بانکداری اینترنتی، آک بانک توانسته جایگاه ویژه‌ای در میان بانک‌های ترکیه پیدا کند. با این حال، محدودیت‌هایی مانند الزام به داشتن اقامت ترکیه و عدم امکان افتتاح حساب برای ایرانیان، انتخاب این بانک را برای بسیاری از اتباع خارجی چالش‌برانگیز کرده است.

در نهایت، با توجه به مزایای آک بانک و امکانات آن، برای افرادی که امکان استفاده از خدمات این بانک را دارند، می‌تواند گزینه‌ای مناسب و امن برای تراکنش‌های بین‌المللی باشد. ایرانیان نیز در صورتی که در کشوری غیر از ایران متولد شده باشند، می‌توانند از خدمات این بانک استفاده کنند. به صورت کلی، بررسی بانک‌های دیگر ترکیه که محدودیت‌های کمتری برای اتباع خارجی دارند، گزینه‌های بهتری برای ایرانیان نشان می‌دهد.

سوالات متداول

آیا ایرانیان می‌توانند در آک بانک ترکیه حساب باز کنند؟

خیر، به دلیل تحریم‌ها و محدودیت‌های بانکی، آک بانک امکان افتتاح حساب برای ایرانیان را حتی با داشتن اقامت ترکیه فراهم نمی‌کند.

برای افتتاح حساب در آک بانک ترکیه چه مدارکی نیاز است؟

مدارک اصلی شامل پاسپورت معتبر، شماره مالیاتی ترکیه و مدرک اثبات آدرس (قبض آب، برق یا تلفن) است.

آیا آک بانک خدمات بانکی به اتباع خارجی ارائه می‌دهد؟

بله، این بانک خدمات گسترده‌ای برای اتباع خارجی دارد؛ اما به دلیل تحریم‌ها، این خدمات به ایرانیان ارائه نمی‌شود.

هزینه‌های آک بانک برای خدمات بانکی چقدر است؟

هزینه سالانه کارت اعتباری حدود 200 لیر است و کارمزد برداشت نقدی از ATM برای شبکه‌های غیر از آک بانک 1.15٪ است.