تفاوت کردیت کارت (Credit Card) و دبیت کارت (Debit Card) + کاربرد و اخذ هر کدام

کردیت کارت و دبیت کارت دو نوع کارت بانکی محبوب در جهان هستند که هرکدام ویژگی‌های منحصر به فرد و مزایا و معایب خاص خود را دارند. هر دو کارت با هدف تسهیل پرداخت‌ها و افزایش امنیت مالی کاربران طراحی شده‌اند؛ اما به دلیل تفاوت در نحوه کارکرد و مبانی اعتباری، هر کدام برای استفاده‌های خاصی مناسب‌ هستند. در این مقاله، به بررسی دقیق‌ تفاوت‌ها، مزایا و کاربردهای این دو نوع کارت خواهیم پرداخت و راهنمایی برای اخذ هر یک ارائه می‌دهیم.

کردیت کارت (Credit Card)

کردیت کارت (Credit Card) یا کارت اعتباری، اعتبار بانکی در اختیار دارنده کارت قرار می‌دهد که بازپرداخت آن‌ در آینده صورت می‌گیرد. در واقع، کاربر می‌تواند با استفاده از کردیت کارت خریدهایی را انجام دهد که مستقیماً از موجودی حساب بانکی او کسر نمی‌شود؛ بلکه بانک به وی اعتبار مشخصی اختصاص داده و او را ملزم به پرداخت آن مبلغ در موعد مقرر می‌کند. اگر کاربر بدهی خود را به موقع تسویه کند، در هزینه‌های بهره صرفه‌جویی خواهد کرد؛ اما اگر پرداخت دیر شود، بهره مشخصی به بدهی اضافه می‌شود.

این کارت‌ها در مواردی مانند اجاره خودرو، رزرو هتل و خریدهای آنلاین در سطح بین‌المللی به دلیل امنیت و اعتبار بالاتر، بسیار کارآمد هستند. همچنین، پرداخت‌های منظم و استفاده از کردیت کارت‌ها، امتیاز اعتباری کاربر را افزایش داده و برای او اعتبار بیشتری فراهم می‌کند.

ویژگی‌های کردیت کارت

کردیت کارت یا کارت اعتباری، به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌ جای استفاده از پول نقد یا موجودی حساب، با استفاده از اعتبار بانکی خرید کرده و سپس مبلغ آن را به بانک بازپرداخت کنند. این نوع کارت برای مدیریت مالی و انجام خریدهای بزرگ و کوچک طراحی شده و ویژگی‌های متعددی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

اعتبار بانکی و بازپرداخت اقساطی

کردیت کارت به کاربران اجازه می‌دهد از بانک به میزان مشخصی اعتبار بگیرند و سپس بدهی را به صورت اقساطی یا کامل در پایان دوره تسویه کنند.

افزایش امتیاز اعتباری

استفاده صحیح و منظم از کردیت کارت باعث افزایش امتیاز اعتباری کاربر می‌شود، که می‌تواند در آینده برای دریافت وام یا سایر خدمات مالی با شرایط بهتر به او کمک کند.

امنیت در پرداخت‌های آنلاین و بین‌المللی

کردیت کارت به دلیل دارا بودن لایه‌های امنیتی مضاعف و محافظت در برابر تقلب، برای خریدهای آنلاین و تراکنش‌های بین‌المللی گزینه‌ای ایده‌آل است. بسیاری از کارت‌ها همچنین با خدمات بیمه و پشتیبانی مشتری همراه هستند.

امکان خرید اضطراری بدون نیاز به نقدینگی

کاربران کردیت کارت می‌توانند حتی در صورت نداشتن نقدینگی کافی، خریدهای اضطراری انجام دهند و در زمان تعیین‌شده به بازپرداخت بدهی خود بپردازند. این ویژگی برای مواردی مثل هزینه‌های غیرمنتظره و یا سفرهای فوری بسیار کارآمد است.

برنامه‌های امتیازی و پاداش

بسیاری از کارت‌های اعتباری با برنامه‌های امتیازی و پاداش مانند بازگشت نقدی، تخفیف‌ها، مایل‌های سفر و امتیازات خرید همراه هستند. کاربران می‌توانند با استفاده منظم از کارت خود، امتیازات ویژه‌ای کسب کنند.

کاربردهای کردیت کارت

کردیت کارت یا کارت اعتباری، ابزاری کارآمد برای مدیریت مالی و انجام تراکنش‌های مختلف است. با دسترسی به یک خط اعتباری که بانک به کاربر ارائه می‌دهد، کردیت کارت به ویژه در مواقعی  کارآمد است که نیاز به خرید فوری یا تراکنش‌های بین‌المللی وجود دارد. کاربردهای اصلی کردیت کارت شامل موارد زیر هستند:

خریدهای روزمره و مدیریت هزینه‌ها

کردیت کارت به کاربران اجازه می‌دهد تا هزینه‌های روزمره خود مانند خریدهای سوپرمارکتی، خدمات مختلف یا پرداخت قبض‌ها را به راحتی و بدون نیاز به پول نقد مدیریت کنند.

خریدهای آنلاین و پرداخت‌های بین‌المللی

کردیت کارت برای خریدهای آنلاین و پرداخت‌های بین‌المللی یک گزینه ایمن و سریع است. با امکان انجام تراکنش در سطح جهانی، بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین و سایت‌های خدماتی، کردیت کارت‌ها را به عنوان یک روش پرداخت معتبر می‌پذیرند.

امکانات اقساطی و مدیریت بازپرداخت‌ها

یکی از مزایای مهم کردیت کارت، امکان بازپرداخت اقساطی است. به این ترتیب، کاربران می‌توانند خریدهای بزرگ‌تر مانند لوازم الکترونیکی، هزینه‌های پزشکی و سفرهای گران‌قیمت را با برنامه‌ریزی مناسب پرداخت کنند و اقساط آن را به تدریج بپردازند.

امتیازات، جوایز و برنامه‌های وفاداری

بسیاری از کردیت کارت‌ها با برنامه‌های امتیازدهی و پاداش همراه هستند. کاربران می‌توانند با هر بار استفاده از کارت، امتیاز کسب کنند که بعدها می‌تواند به صورت تخفیف، بازگشت نقدی، مایل سفر یا حتی کالاهای رایگان استفاده شود.

پشتیبانی در مواقع اضطراری

کردیت کارت یک پشتوانه مالی در مواقع اضطراری محسوب می‌شود. در صورت بروز هزینه‌های غیرمنتظره یا نیاز به تأمین مالی فوری، کاربران می‌توانند از اعتبار کارت استفاده کنند و نیازهای فوری خود را برطرف کنند. همچنین، بسیاری از کردیت کارت‌ها با خدمات بیمه‌ای مانند بیمه سفر، بیمه خرید و سایر خدمات اضطراری همراه هستند.

مراحل دریافت کردیت کارت برای ایرانیان

برای ایرانیان که به سیستم مالی بین‌المللی دسترسی مستقیم ندارند، دریافت کردیت کارت فرایند پیچیده‌تری دارد، اما با کمک شرکت‌های واسطه و خدمات بین‌المللی امکان‌پذیر است.

اینجا مراحل معمول برای دریافت کردیت کارت برای ایرانیان توضیح داده شده است:

انتخاب شرکت واسطه

CIPPoint به ایرانیان خدمات صدور کارت‌های اعتباری بین‌المللی ارائه می‌دهد. این شرکت‌ به‌ عنوان واسطه‌ای میان کاربران و بانک‌های خارجی عمل می‌کنند.

ثبت‌نام و ارائه مدارک

در اولین قدم باید در وب‌سایت شرکت ثبت‌نام کنید و مدارک شناسایی لازم را ارائه دهید. مدارکی که معمولاً نیاز است شامل کارت ملی، شناسنامه، پاسپورت، و تأییدیه محل سکونت می‌باشد.

پرداخت هزینه‌ها و انتخاب نوع کارت

واسطه‌ها معمولاً برای ارائه خدمات کردیت کارت هزینه‌های صدور و هزینه‌های سالانه مشخصی دارند. در این مرحله شما باید هزینه‌های صدور و کارمزدهای واسطه را پرداخت کنید.

انتخاب نوع کردیت کارت نیز مهم است؛ برخی کارت‌ها دارای امکانات ویژه‌ای مانند بازگشت وجه (Cashback) و مزایای سفر هستند که هزینه بیشتری دارند.

تأیید درخواست و صدور کارت

پس از ارسال درخواست و تکمیل مراحل احراز هویت، شرکت واسطه درخواست شما را برای بانک‌های خارجی ارسال می‌کند.

در صورتی که همه شرایط مورد تایید قرار گیرد، کردیت کارت شما صادر می‌شود. معمولاً کارت به صورت فیزیکی یا مجازی برای شما صادر می‌شود و از طریق پست یا سرویس‌های حمل ‌و نقل بین‌المللی به دست شما می‌رسد.

فعال‌سازی کارت و تنظیمات اولیه

پس از دریافت کردیت کارت، باید آن را فعال‌سازی کرده و تنظیمات اولیه مانند ایجاد رمز عبور و تنظیمات امنیتی را انجام دهید.

دبیت کارت (Debit Card)

دبیت کارت یا کارت بدهی، به حساب بانکی کاربر متصل بوده و تمام تراکنش‌ها و خریدها مستقیماً از موجودی موجود در حساب کاربر کسر می‌شود. به این ترتیب، کاربر نمی‌تواند بیش از موجودی خود خرج کند و نیازی به بازپرداخت بدهی به بانک ندارد. این کارت‌ها برای خریدهای روزمره و برداشت پول نقد از خودپردازها مناسب بوده و به کاربران امکان مدیریت مالی سریع و مستقیم را می‌دهند.

چون تراکنش‌ها به صورت آنی و مستقیم از حساب کسر می‌شوند، نیازی به نگرانی درباره بازپرداخت یا جریمه‌های تأخیر وجود ندارد. این ویژگی‌ها باعث شده که دبیت کارت برای خریدهای کوچک و روزمره یا تراکنش‌هایی با مبلغ کمتر، بسیار مناسب و کاربردی باشد.

ویژگی‌های دبیت کارت:

دبیت کارت یا کارت بدهی، یکی از ابزارهای مالی پرکاربرد برای دسترسی مستقیم به حساب بانکی و انجام تراکنش‌های مختلف است.

دسترسی مستقیم به موجودی حساب بانکی

دبیت کارت‌ها به حساب بانکی کاربر متصل هستند و کاربران می‌توانند به‌صورت آنی از موجودی حساب خود برای خرید یا پرداخت استفاده کنند.

جلوگیری از ایجاد بدهی

چون تراکنش‌های دبیت کارت‌ها تنها به میزان موجودی حساب کاربر انجام می‌شود، افراد کمتر در معرض بدهی‌های ناخواسته قرار می‌گیرند. این ویژگی به کاربران کمک می‌کند که هزینه‌ها را بهتر مدیریت کرده و از خرج بیش از حد جلوگیری نمایند.

قابلیت برداشت از دستگاه‌های خودپرداز (ATM)

کاربران با استفاده از دبیت کارت می‌توانند از دستگاه‌های خودپرداز، وجه نقد برداشت کنند. این ویژگی به‌خصوص در مواقعی که نیاز به پول نقد فوری دارند، بسیار کارآمد است.

پذیرش گسترده و آسان برای پرداخت‌ها

دبیت کارت‌ها توسط بسیاری از فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، مراکز خدماتی و آنلاین پذیرفته می‌شوند و کاربران می‌توانند به‌ سادگی هزینه خریدهای خود را با استفاده از این کارت‌ها پرداخت کنند.

امنیت بالا در تراکنش‌ها

بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی برای دبیت کارت‌ها، لایه‌های امنیتی متعددی مانند رمز یکبار مصرف، رمز دوم و پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش‌ها فراهم کرده‌اند تا کاربران در امنیت به‌تری از کارت‌های خود استفاده کنند.

کاربردهای دبیت کارت

دبیت کارت‌ها به دلیل راحتی و امنیتی که فراهم می‌کنند، در زندگی روزمره کاربردهای بسیاری دارند. برخی از اصلی‌ترین کاربردهای دبیت کارت‌ها عبارت‌اند از:

خریدهای روزمره در فروشگاه‌ها

دبیت کارت‌ها برای خریدهای حضوری در سوپرمارکت‌ها، فروشگاه‌های زنجیره‌ای، مراکز خرید و سایر مکان‌های پذیرنده کارت بسیار کارآمد هستند.

خرید آنلاین

بسیاری از وب‌سایت‌ها و پلتفرم‌های خرید آنلاین امکان پرداخت با دبیت کارت را دارند، که خرید اینترنتی را سریع و ساده می‌کند. کاربران می‌توانند به‌ راحتی با استفاده از اطلاعات کارت، پرداخت‌های خود را به‌صورت آنلاین انجام دهند.

دبیت کارت‌ها به کاربران امکان می‌دهند تا از دستگاه‌های خودپرداز وجه نقد برداشت کنند.

پرداخت قبوض و خدمات شهری

پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن و سایر خدمات شهری به‌راحتی از طریق دستگاه‌های پرداخت حضوری یا اینترنت بانک با استفاده از دبیت کارت‌ها امکان‌پذیر است.

انتقال وجه بین حساب‌های بانکی

دبیت کارت‌ها امکان انتقال وجه به دیگر حساب‌های بانکی را فراهم می‌کنند. کاربران می‌توانند از طریق خودپردازها، اینترنت بانک، یا اپلیکیشن‌های بانکی به‌راحتی مبالغ مورد نیاز خود را به حساب‌های دیگر منتقل کنند.

مدیریت و کنترل هزینه‌ها

از آنجا که کاربران دبیت کارت تنها می‌توانند تا سقف موجودی حساب خود خرج کنند، این کارت‌ها به مدیریت بهتر هزینه‌ها و جلوگیری از ایجاد بدهی‌های ناخواسته کمک می‌کنند.

مراحل دریافت دبیت کارت برای ایرانیان

دریافت دبیت کارت برای ایرانیان نیز به‌طور مشابه با کردیت کارت از طریق شرکت‌های واسطه بین‌المللی امکان‌پذیر است. با این حال، فرایند دریافت دبیت کارت کمی متفاوت از کردیت کارت است؛ زیرا این کارت‌ها مستقیماً به حساب بانکی متصل هستند و معمولاً نیازی به تأمین اعتبار از طریق یک شرکت خاص ندارند.

در ادامه، مراحل دریافت دبیت کارت برای ایرانیان را شرح می‌دهیم:

انتخاب شرکت

مانند کردیت کارت، برای دریافت دبیت کارت برای ایرانیان، باید از خدمات شرکت‌های واسطه‌ای که در زمینه صدور کارت‌های بین‌المللی فعالیت دارند، استفاده کنید. شرکت‌ CIPPoint و سایر شرکت‌های مشابه خدمات صدور کارت‌های دبیت بین‌المللی را ارائه می‌دهند.

ثبت ‌نام و ارائه مدارک

برای شروع فرایند دریافت دبیت کارت، باید ابتدا در وب ‌سایت شرکت ثبت‌نام کنید. پس از ثبت ‌نام، باید مدارک شناسایی خود را بارگذاری کنید که معمولاً شامل کارت ملی، شناسنامه، پاسپورت و برخی اطلاعات دیگر است.

این مدارک برای تأیید هویت شما مورد نیاز است.

پرداخت هزینه‌ها و انتخاب نوع دبیت کارت

برای دریافت دبیت کارت، باید هزینه‌هایی برای صدور کارت و هزینه‌های سالانه آن پرداخت کنید. این هزینه‌ها بسته به نوع کارت متفاوت است.

معمولاً دبیت کارت‌ها به صورت کارت‌های بین‌المللی هستند و شما می‌توانید از آن‌ها برای خریدهای آنلاین یا پرداخت در فروشگاه‌های خارجی استفاده کنید.

اتصال به حساب بانکی و صدور کارت

پس از تکمیل فرآیند درخواست و تأیید مدارک شما، کارت دبیت صادر می‌شود. برای دریافت این کارت، باید یک حساب بانکی بین‌المللی یا حسابی داشته باشید که به‌طور مستقیم با سیستم‌های بین‌المللی مانند Visa یا Mastercard متصل باشد.

در صورتی که حساب بانکی بین‌المللی ندارید، سی آی پی پوینت برای شما حساب بانکی آنلاین باز کرده و سپس کارت دبیت را صادر می‌کند.

فعال‌سازی کارت و استفاده

پس از دریافت کارت دبیت، باید آن را فعال‌سازی کرده و رمز عبور موردنظر خود را برای استفاده از کارت تنظیم کنید.

کارت دبیت به‌طور مستقیم به حساب شما متصل است. شما می‌توانید موجودی حساب خود را برای پرداخت‌ها و خریدها استفاده کنید. همچنین، می‌توانید از این کارت برای برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز در کشورهای مختلف استفاده کنید.

مراقبت از امنیت

مشابه کردیت کارت، امنیت دبیت کارت نیز اهمیت زیادی دارد. بنابراین، باید از انجام تراکنش‌ها در سایت‌های امن و استفاده از تنظیمات امنیتی مانند اعلان پیامکی برای پیگیری تراکنش‌ها استفاده کنید.

در صورت گم‌شدن یا دزدیده شدن کارت، باید فوراً به شرکت واسطه اطلاع دهید تا اقدامات لازم برای مسدود کردن کارت انجام شود.

تفاوت کردیت کارت (Credit Card) و دبیت کارت (Debit Card)

کردیت کارت (Credit Card) و دبیت کارت (Debit Card) دو نوع کارت پرداختی رایج هستند که هرکدام دارای ویژگی‌ها، کاربردها و نحوه کارکرد متفاوتی هستند. تفاوت‌های اصلی بین کردیت کارت و دبیت کارت به این صورت است:

منبع مالی کارت

• کردیت کارت

کردیت کارت اعتبار مالی مورد نیاز برای خرید را از بانک یا مؤسسه مالی وام می‌گیرد. به‌عبارتی، کردیت کارت به شما امکان می‌دهد تا از اعتبار بانکی خود استفاده کنید، حتی اگر در حساب خود موجودی کافی نداشته باشید. در پایان ماه، باید مبلغ مصرفی را با سود بانکی مشخص، بازپرداخت کنید.

• دبیت کارت

برخلاف کردیت کارت، دبیت کارت فقط به موجودی حساب بانکی شخص متصل بوده و به اندازه موجودی در حساب امکان خرید فراهم می‌کند. بنابراین، کاربران نمی‌توانند بیشتر از موجودی حساب خود خرج کنند و نیازی به پرداخت سود نیز ندارند.

بازپرداخت و سود

• کردیت کارت

خریدهای انجام ‌شده با کردیت کارت به ‌عنوان وام‌های کوتاه‌مدت در نظر گرفته می‌شوند، که باید در موعد مقرر بازپرداخت شوند. اگر بدهی خود را در زمان مقرر تسویه نکنید، بانک بر روی مانده بدهی شما سود تعیین می‌کند.

• دبیت کارت

چون دبیت کارت به حساب شما متصل است و فقط از موجودی خودتان هزینه می‌شود، نیازی به بازپرداخت یا پرداخت سود نیست. بنابراین، مدیریت مالی با دبیت کارت معمولاً ساده‌تر و کم‌هزینه‌تر است.

امکانات ویژه و امتیازات (Rewards)

• کردیت کارت

بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی برای دارندگان کردیت کارت امتیازات و پاداش‌های ویژه‌ای در نظر می‌گیرند، مانند بازگشت بخشی از هزینه (Cashback)، امتیازات وفاداری، یا تخفیف در خریدهای خاص.

• دبیت کارت

دبیت کارت‌ها معمولا این نوع امتیازات را ارائه نمی‌دهند. این کارت‌ها به‌ ویژه برای تراکنش‌های روزمره طراحی شده‌ و معمولاً امکانات تشویقی ویژه‌ای ندارند.

تأثیر بر اعتبار مالی (Credit Score)

• کردیت کارت

استفاده منظم از کردیت کارت و بازپرداخت به موقع بدهی‌ها می‌تواند تأثیر مثبتی بر رتبه اعتباری فرد داشته باشد. داشتن رتبه اعتباری بالا، در آینده برای دریافت وام‌های بزرگ‌تر مانند وام مسکن یا خودرو مفید است.

• دبیت کارت

تراکنش‌های انجام‌شده با دبیت کارت تأثیری بر رتبه اعتباری کاربر ندارد، زیرا در این نوع تراکنش‌ها بدهی وجود ندارد.

جمع‌بندی

کردیت کارت و دبیت کارت هر دو ابزارهای مفیدی برای مدیریت مالی هستند. کردیت کارت به کاربران این امکان را می‌دهد که از اعتبار بانکی خود استفاده کرده و خریدهایی فراتر از موجودی حساب انجام دهند. این نوع کارت‌ها برای خریدهای بزرگ، تراکنش‌های بین‌المللی و مواقع اضطراری مناسب هستند.

از طرف دیگر، دبیت کارت تنها به موجودی حساب بانکی شما متصل است و برای خریدهای روزمره و تراکنش‌های کوچک، که نیازی به اعتبار اضافی ندارند، کاربرد دارد. این کارت‌ها به راحتی از لحاظ مالی مدیریت می‌شوند؛ زیرا خریدها به صورت آنی از حساب بانکی کسر می‌شوند و خبری از بدهی یا بهره اضافی نیست.

انتخاب بین کردیت کارت و دبیت کارت بستگی به نیازهای فردی و شیوه مدیریت مالی هر فرد دارد. اگر شما به دنبال انعطاف‌پذیری بیشتر و دسترسی به اعتبار برای خریدهای بزرگتر یا شرایط اضطراری هستید، کردیت کارت انتخاب بهتری خواهد بود. اما اگر می‌خواهید هزینه‌های خود را کنترل کرده و تنها به میزان موجودی خود خرج کنید، دبیت کارت گزینه‌ای مناسب شماست.

سوالات متداول

تفاوت اصلی بین کردیت کارت و دبیت کارت چیست؟

تفاوت اصلی بین کردیت کارت و دبیت کارت در نحوه دسترسی به پول است. با کردیت کارت، شما از اعتبار بانکی برای خرید استفاده می‌کنید که باید در آینده آن را بازپرداخت کنید. در حالی که با دبیت کارت، خریدها مستقیماً از موجودی حساب بانکی شما کسر می‌شود و شما نمی‌توانید بیشتر از موجودی حساب خود خرج کنید.

آیا استفاده از کردیت کارت تأثیری بر اعتبار مالی دارد؟

بله، استفاده منظم و بازپرداخت به موقع بدهی‌ها با کردیت کارت می‌تواند تأثیر مثبتی بر رتبه اعتباری شما داشته باشد. این رتبه اعتباری می‌تواند در آینده برای دریافت وام‌ها یا خدمات مالی دیگر به شما کمک کند.

چگونه کردیت کارت یا دبیت کارت بگیریم؟

برای دریافت این دو کارت باید از خدمات شرکت‌های واسطه استفاده کنید. برای دریافت کردیت کارت، باید درخواست خود را به بانک یا موسسه مالی ارائه دهید و مدارک لازم را ارسال کنید. برای دریافت دبیت کارت نیز می‌توانید از شرکت‌های واسطه برای صدور کارت‌های بین‌المللی استفاده کنید و آن را به حساب بانکی خود متصل نمایید.